En la era digital, el phishing bancario se erige como una amenaza omnipresente. Este sofisticado fraude, donde los estafadores suplantan identidades para obtener información financiera, puede ser un laberinto legal.
Frente a esta situación, el consumidor puede reclamar al banco, pero debe actuar con calma y con un asesoramiento legal adecuado. De lo contrario se pueden cometer errores y la entidad bancaria podría eludir cualquier responsabilidad. Si necesitas ayuda, contacta con nosotros, tenemos despachos con abogados expertos en Marbella y Málaga capital.
En este artículo, exploraremos qué implica el phishing bancario, cuando reclamar al banco y cuáles son tus derechos. La calma y el conocimiento son tus mejores aliados para enfrentar esta situación y buscar el reembolso de tu dinero.
Qué es el phishing
El phishing es una táctica astuta utilizada por ciberdelincuentes para obtener información confidencial, como contraseñas y números de tarjetas de crédito, así como para instalar programas maliciosos en los dispositivos de los usuarios.
Este método nefasto se basa en la ingeniería social, donde los estafadores buscan engañar a los usuarios haciéndose pasar por entidades legítimas, como bancos, servicios en línea o instituciones públicas como Correos o la Agencia Tributaria.
En esencia, el phishing opera a través de correos electrónicos fraudulentos que suplantan la identidad de estas entidades confiables. Estos mensajes, diseñados para parecer legítimos, solicitan a los usuarios que accedan a enlaces proporcionados en el propio mensaje o descarguen archivos maliciosos. Una vez que los usuarios caen en la trampa, se ven expuestos a la captura de datos sensibles o la instalación de malware en sus dispositivos.
Phishing bancario, un ataque sofisticado para robar tu dinero
Dentro del amplio espectro del phishing, destaca el phishing bancario por sus consecuencias dramáticas. Es una estafa informática que apunta directamente a las cuentas corrientes y cuentas de ahorro de las víctimas.
Este sofisticado engaño comienza con la suplantación de la identidad de un banco a través de mensajes de correo electrónico o mensajería, donde se notifica a la víctima sobre la suspensión o bloqueo de su cuenta.
La artimaña continúa solicitando al usuario cambiar sus claves de seguridad a través de un enlace que dirige a una página web falsa. Esta página, meticulosamente diseñada para imitar la apariencia del sitio web real del banco, engaña a la víctima para que ingrese sus claves originales. Estas claves, ahora en manos del estafador, permiten el acceso no autorizado a la cuenta bancaria de la víctima.
Este tipo de phishing evoluciona constantemente, se adapta a los métodos de seguridad que van implementando los bancos. Pueden obtener duplicados de tarjetas SIM para interceptar mensajes de autenticación, e incluso simular llamadas a entidades financieras solicitando información confidencial, los ciberdelincuentes emplean diversas tácticas para eludir las medidas de seguridad.
¿Cuando te estafan el banco te devuelve el dinero?
Cuando una persona se convierte en víctima de phishing bancario, es fundamental tomar medidas rápidas y efectivas. La denuncia debe presentarse tanto ante la entidad bancaria como ante las autoridades competentes, como la Policía o la Guardia Civil. Aunque el banco no sea el responsable directo, tiene el deber legal de salvaguardar las cuentas de sus clientes y de implementar medidas de seguridad para prevenir y detectar intentos de phishing.
Ahora explicamos la situación desde las ambas perspectivas…
Responsabilidad de las Entidades Financieras
El Real Decreto Ley 19/2018 establece las medidas que las entidades financieras deben seguir para proteger a los usuarios de servicios de pago. Estas incluyen sistemas de autenticación de alta seguridad, supervisión continua de transacciones y campañas informativas para prevenir el phishing bancario. Además, el Artículo 62 de este decreto establece situaciones en las que el banco debe reembolsar a los usuarios afectados por fraude.
Sin perjuicio de las indemnizaciones adicionales que pudieran determinarse de conformidad con la normativa aplicable al contrato celebrado entre el usuario y su proveedor, cada proveedor de servicios de pago será responsable frente a su respectivo usuario de todos los gastos que ocasionen y sean de su responsabilidad de conformidad con lo dispuesto en el artículo 60 y 61, así como de los intereses que hubieran podido aplicarse al usuario como consecuencia de la no ejecución o de la ejecución defectuosa o con retraso de operaciones de pago.
Artículo 62. Indemnización adicional.
El banco tiene la obligación de reembolsar al usuario el importe total de una operación no autorizada, según este artículo. Este reembolso debe realizarse tan pronto como sea posible después de que el cliente notifique el fraude. Sin embargo, es importante destacar que el banco puede intentar demostrar que el phishing ocurrió debido a la negligencia del usuario, lo que podría eximirlo del reembolso.
Responsabilidad del usuario
Si bien los bancos tienen responsabilidades claras, los usuarios también deben asumir ciertas obligaciones. Según la Sentencia 429 de la Audiencia Provincial de Álava y la Sentencia 215/2013 de la Audiencia Provincial de Zaragoza, los clientes tienen la obligación de proteger sus datos bancarios y actuar de acuerdo con las medidas de seguridad establecidas por el banco.
En casos de negligencia por parte del usuario, donde proporciona información personal a los estafadores sin seguir las medidas de seguridad recomendadas, el banco puede no ser considerado responsable del phishing bancario. Es crucial que los usuarios actúen con prudencia y sigan las pautas de seguridad proporcionadas por su entidad financiera para evitar complicaciones y pérdida de fondos.
Abogados para phishing bancario
Frente a la angustia de ser víctima de phishing bancario, es crucial mantener la calma. La jurisprudencia en este ámbito ha establecido que la responsabilidad en la banca online es cuasi-objetiva. La entidad bancaria es responsable de implementar medidas de seguridad efectivas para prevenir fraudes. Salvo en casos de negligencia grave por parte del usuario, el banco debe responder por las consecuencias de los fallos de seguridad en su sistema.
La Sentencia 107/2018 de la Audiencia Provincial de Alicante respalda esta posición. Por lo tanto, si eres víctima de phishing bancario, tienes el derecho de reclamar al banco. La responsabilidad recae en la entidad financiera para garantizar que sus sistemas sean seguros y protejan a los clientes de fraudes cibernéticos.
Si buscas abogados para phishing bancario, en el despacho Odériz Echevarría te podemos ayudar. Tenemos amplia experiencia en todo tipo de fraudes bancarios. Contacta con nosotros hoy mismo y explícanos tu caso.
Estos simples pasos mantendrán tus datos seguros frente al phishing:
Sospecha de lo desconocido: No abras ni respondas correos de remitentes desconocidos.
Se precavido: Nunca compartas información personal por correo electrónico.
Mantén todo actualizado: Actualiza tus dispositivos y programas regularmente.
Confirma antes de actuar: Verifica la identidad del remitente antes de dar información.
Ojo con los enlaces: No hagas clic en enlaces sin confirmar su autenticidad.
Evita los archivos dudosos: Evita descargar archivos adjuntos de fuentes no verificadas.
Antivirus siempre: Usa un antivirus actualizado para protección constante.
Doble seguridad: Activa la autenticación de dos factores para capas extra de seguridad.
Identificar al autor de un delito de phishing bancario suele ser un desafío considerable. En la mayoría de los casos, nos enfrentamos a organizaciones criminales o individuos que operan más allá de las fronteras nacionales, complicando aún más su rastreo. Las posibilidades de atribuir directamente la responsabilidad a una persona específica son escasas, dada la naturaleza sofisticada y global de estas actividades delictivas.
Cuando el banco se niega a reembolsar fondos robados, es recomendable examinar detenidamente los detalles en los términos y condiciones asociados a la cuenta afectada. Si no hay claridad sobre la negativa del banco, es apropiado iniciar una reclamación formal. En situaciones en las que la entidad persista en su negativa, debes buscar asesoramiento legal para abordar la situación.
