Imagina que quieres pagar a plazos tu nueva lavadora, o solicitar un pequeño préstamo personal, pero debido al análisis de riesgo te lo deniegan. Es posible que tu nombre o el de tu negocio figure en una lista de morosos… pero, ¿cómo saber si estoy en una lista de morosos?.
Si tienes sospechas o simple curiosidad, no es mala idea verificarlo para evitar sorpresas desagradables. Sin ir más lejos, uno de los servicios que genera más entradas en las listas de morosos son los servicios de telefonía móvil. Cualquier impago, voluntario o por error, superior a 50 euros ya te puede clasificar como moroso.
¿Qué es una lista de morosos?
Una lista de morosos es un registro que contiene información sobre personas físicas y jurídicas que no han cumplido con sus obligaciones de pago a tiempo. Este registro, que puede variar según el fichero de morosos consultado, se convierte en un obstáculo al acceder a determinados servicios y productos bancarios.
Desde el punto de vista empresarial, sirve como herramienta para garantizar la seguridad financiera de quienes lo consultan.
Estar en uno de estos ficheros puede generar consecuencias desfavorables, como la dificultad para obtener créditos, alquilar o comprar propiedades, adquirir productos a plazos, abrir cuentas bancarias, contratar suministros básicos (agua, electricidad, etc) y hasta afectar la reputación al ser identificado como moroso.
¿Cómo puedo saber si estoy en una lista de morosos?
Descubrir si te encuentras en una lista de morosos es esencial para gestionar tu historial financiero y evitar sorpresas desagradables al solicitar créditos u otros servicios.
En España, las listas de morosos más conocidas son gestionadas por entidades como la Asociación Nacional de Establecimientos Nacionales de Crédito (ASNEF), el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) o el Experian Bureau Empresarial.
Las dos formas más sencillas de averiguar si estás en una lista de morosos son mediante consulta directa o de forma indirecta cuando nos realizan un análisis de riesgo.
Consultar un registros de morosos
Para comprobar si estás en la lista de la ASNEF, puedes acceder a su página web, descargar y completar el formulario de consulta rápida, y enviarlo con una copia legible del DNI, NIE o CIF. La ASNEF responderá en un máximo de treinta días.
Otros listados, como RAI o Experian Bureau Empresarial, siguen pautas similares. Además puedes contratar servicios de abogados que realicen consultas en tu nombre y accedan a listados como el del CIRBE, perteneciente al Banco de España, que ofrece información crediticia pero no es una lista de morosos.
Análisis de riesgo al contratar un producto
Otra manera menos agradable puede surgir como resultado del análisis de riesgo al contratar un producto financiero, como un crédito. No son pocos los consumidores que descubren por sorpresa su inclusión al enfrentarte a la denegación de una solicitud de servicios o productos bancarios.
Motivos de Inclusión en una Lista de Morosos
Si tú o tu negocio aparece en una lista de morosos y no sabes por qué, te vamos a poner sobre la pista. La inclusión en una lista de morosos puede ocurrir por diversas razones, y es crucial entender los posibles motivos que llevan a que una persona física o jurídica figure en estos registros financieros.
- Incumplimiento de pagos: El motivo más habitual es el no cumplimiento de las obligaciones de pago a tiempo. La falta de pago de facturas, préstamos o servicios puede resultar en la inclusión en una lista de morosos.
- Devolución de recibos: Ojo, porque la devolución de recibos bancarios, telefónicos o de servicios, aunque sea involuntaria o por malentendidos, puede ser motivo para figurar en estos registros.
- Desacuerdo con deudas: Incluso si existe un desacuerdo legítimo con una deuda, la inclusión en una lista de morosos puede ocurrir si no se resuelve el problema de manera adecuada. Mucho cuidado con no abonar las deudas, aunque consideres que tienes razón, hay unos procedimientos legales.
- Desconocimiento de deudas: Es menos habitual, pero también sucede a personas que desconocen la existencia de una deuda. La falta de notificación por parte de la empresa acreedora puede llevar a esta situación y lógicamente tienes derecho a reclamar.
- Errores administrativos: Los errores administrativos, ya sea por parte del deudor o del acreedor, también pueden resultar en la inclusión en una lista de morosos. Problemas como la duplicación de deudas o información incorrecta pueden contribuir a esta situación.
Si no quieres sufrir las consecuencias, es crucial abordar el problema lo antes posible. Si te encuentras en una situación de inclusión indebida, en el despacho Odériz Echevarría te podemos ayudar a proteger tus derechos y ayudarte a salir de una lista de morosos.
Si tu situación económica es delicada y te están ahogando las deudas, también te podemos asesorar acerca de la Ley de Segunda Oportunidad. Es un mecanismo legal para particulares y autónomos en situación de insolvencia que les permite renegociar o cancelar sus deudas total o parcialmente, para comenzar de nuevo.
